Una publicación invitada de Scott Bideau de capturebyscott.com
Una pregunta común que hace un fotógrafo aficionado que busca convertirse en profesional es: "¿Qué equipo necesito?" Saltaré la discusión sobre la habilidad y la experiencia como más importantes que el equipo, pero antes de que se apresure a comprar cualquier equipo o comience a ofrecer sus servicios a otros, debe considerar los diversos temas de responsabilidad y las opciones para operar como una entidad legal que están disponibles para su negocio y obtenga el seguro adecuado tanto para su equipo como para su responsabilidad. En este artículo, cubriré las opciones específicas disponibles en los Estados Unidos, aunque hay conceptos similares disponibles en otros países.
Entidades legales
El error más común para los principiantes es operar un negocio como propietario único, lo que significa que no existe una distinción legal entre el propietario y el negocio. Esto puede parecer fácil y conveniente, pero también significa que tiene una responsabilidad personal ilimitada por las acciones de su negocio, y esto incluye las acciones de sus empleados o incluso asistentes voluntarios. Operar como una sociedad general es aún más arriesgado porque todos los socios son personalmente responsables, incluso si es por algo hecho por el otro socio que usted no conocía. Incluso si tiene cobertura de seguro de responsabilidad civil para usted, un accidente causado por uno de sus socios o asistentes (pagado o no) podría exponerlo significativamente a la responsabilidad.
Imagina que invitas a un amigo a ser un soporte de luz activado por voz en una boda y accidentalmente deja caer el boom sobre la novia. Peor aún, imagina que pierde un cable eléctrico y alguien se electrocuta. Incluso si su amigo conduce su automóvil personal para hacer un recado o un viaje de negocios, como en el camino a la iglesia para la boda, y causa un accidente o lesión grave, es responsable de su negligencia, pero usted también lo es, ya que actuaba como agente o empleado de su empresa. Si está haciendo negocios como propietario único, en esencia, está garantizando personalmente todo lo que hacen la empresa y los agentes o empleados. Es probable que su cónyuge no aprecie que lo demanden por algo que hizo un asistente, lo que resulta en un embargo preventivo contra su casa porque no tenía la cobertura de responsabilidad adecuada.
Una idea mucho mejor es separar sus asuntos personales del negocio formando una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC) o una corporación. En la mayoría de los casos, la LLC (no usted) es responsable de la responsabilidad de sus otros trabajadores (pagados o no pagados). No puede escapar de la responsabilidad por sus propios actos o negligencia a través de una LLC, incluidas posibles reclamaciones por supervisión negligente o capacitación de empleados o ayudantes, pero puede limitar significativamente la exposición a los actos u omisiones de empleados, agentes u otros miembros de la LLC. Presentarse como una LLC es un proceso bastante simple en la mayoría de los estados y después de la configuración inicial solo se requiere que se envíe una pequeña tarifa y un informe anual a su estado cada año. Según las reglas actuales del IRS, incluso puede incluir sus ingresos y pérdidas de LLC de un solo miembro en su formulario "Anexo C" en su declaración de impuestos personal.
Algunos fotógrafos eligen formar su negocio como una corporación, incluida la elección para convertirse en una Corporación “Sub S” (que elimina el problema de la doble imposición que se encuentra con la Corporación C). Si bien organizarse como una corporación proporciona ciertos beneficios en circunstancias únicas, incluida la capacidad de transferir una pérdida neta de un año al siguiente (como usar los altos costos de puesta en marcha de los equipos este año para compensar sus ganancias el próximo año) y tiene una Un historial más largo de protección de responsabilidad civil que se remonta a cientos de años, muchas veces las complejidades adicionales superan los beneficios. Una corporación requerirá una declaración de impuestos separada para la corporación incluso si solo hay un accionista. De cualquier manera, debe buscar el asesoramiento inicial de un abogado y un contador para asegurarse de que su entidad comercial esté configurada para su mayor beneficio y protección.
Seguro
Una vez que haya creado la entidad comercial correcta para sus operaciones, siempre debe obtener una cantidad adecuada de seguro de responsabilidad. De lo contrario, puede estar a un accidente de la ruina financiera … incluso si está configurado como una LLC o corporación o ni siquiera fue quien causó el accidente. Las pólizas de responsabilidad general a menudo se pueden comprar por una prima muy razonable y, si se redactan correctamente, pueden brindarle a usted y a sus empleados, asistentes o incluso voluntarios una cobertura adecuada. Sea muy escéptico si su agente de seguros le informa que la póliza de propietario de vivienda ya brinda protección o intenta venderle una póliza general: las pólizas personales casi siempre excluyen la responsabilidad o la protección de la propiedad para fines comerciales o comerciales … incluso empresas a tiempo parcial. ¡Siempre revise los documentos de su póliza y obtenga la confirmación de su agente por escrito! Si se ha presentado como una LLC, tanto la LLC como usted, como miembro, deben figurar como "asegurado designado". A menudo, sus empleados, asistentes y otros no miembros o no ejecutivos de la empresa no están asegurados.
Finalmente, considere asegurar su equipo. Muchas compañías de seguros que ofrecen una póliza de responsabilidad comercial también ofrecen pólizas de navegación interior, que es un nombre extraño para un plan que protege su equipo de cámara contra robos y daños accidentales. Estas pólizas suelen ser más caras que las opciones disponibles para equipos personales en su póliza de propietario de vivienda, pero nuevamente, la mayoría de las pólizas personales excluyen cualquier uso comercial. Una excepción a esta regla es la popular "Política de artículos personales" que ofrece State Farm, que en la mayoría de los estados ofrece una opción de "uso profesional" para renunciar a la excepción de uso comercial específicamente para equipos de cámara, pero a un precio mucho más bajo que el de una cámara completa. política marítima interior.
Scott Bideau es un consultor de gestión con una gran pasión por la fotografía. Puede ver su trabajo fotográfico en capturebyscott.com.